Home Loan कर्ज घेण्याचा विचार करणाऱ्या ग्राहकांसाठी तसेच आधीपासून कर्ज फेडत असलेल्या नागरिकांसाठी कॅनरा बँकेने एक मोठा दिलासा दिला आहे. देशातील प्रमुख सरकारी बँकांपैकी एक असलेल्या कॅनरा बँकेने त्यांच्या मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट म्हणजेच MCLR दरात कपात केली आहे. या निर्णयामुळे विविध प्रकारच्या कर्जांच्या व्याजदरांमध्ये घट झाली असून सर्वसामान्यांचा EMI आता पूर्वीपेक्षा कमी होणार आहे.
गेल्या काही महिन्यांपासून वाढलेल्या व्याजदरांमुळे सर्वसामान्यांचे मासिक आर्थिक नियोजन बिघडले होते. मात्र बँकेने केलेली ही दरकपात नागरिकांना काही प्रमाणात दिलासा देणारी आहे.
नवीन MCLR दर काय आहेत?
कॅनरा बँकेने त्यांच्या MCLR दरांमध्ये 5 बेसिस पॉइंट्स म्हणजेच 0.05 टक्क्यांची कपात केली आहे. नवीन दर 12 नोव्हेंबरपासून लागू करण्यात आले आहेत. फ्लोटिंग-रेट कर्ज असलेल्या ग्राहकांना याचा सर्वाधिक फायदा होणार आहे. EMI दर कमी झाल्यामुळे दीर्घकाळात लाखोंची बचत होऊ शकते.
कॅनरा बँकेचे नव्याने लागू झालेले MCLR दर पुढीलप्रमाणे आहेत.
एका रात्रीचा दर – 7.90%
1 महिन्याचा दर – 7.95%
3 महिन्यांचा दर – 8.15%
6 महिन्यांचा दर – 8.50%
1 वर्षाचा दर – 8.70%
2 वर्षांचा दर – 8.85%
3 वर्षांचा दर – 8.90%
या दरांमुळे गृहकर्ज, वाहन कर्ज तसेच वैयक्तिक कर्जातील EMI आता पूर्वीपेक्षा कमी होणार आहेत.
MCLR म्हणजे काय आणि त्याचा कर्जांवर कसा परिणाम होतो?
MCLR म्हणजे बँका त्यांच्या कर्जांसाठी वापरत असलेला बेंचमार्क दर. कर्जावरील अंतिम व्याजदर हा याच आधारावर ठरवला जातो. MCLR वाढला तर कर्जावरील व्याजदर वाढतो आणि MCLR कमी झाला तर व्याजदरात घट होते.
अनेकांचे दीर्घकालीन गृहकर्ज MCLR शी जोडलेले असते. त्यामुळे अशा ग्राहकांसाठी ही कपात भविष्यातील आर्थिक भार कमी करणारी ठरू शकते. कर्जाची मुदत जास्त असेल तर व्याजात होणारी एक छोटी कपातही मोठी बचत करून देते.
आधीच कर्ज असलेल्या ग्राहकांना कसा फायदा होणार?
जर तुमच्याकडे आधीपासून कॅनरा बँकेचे गृहकर्ज, कार कर्ज किंवा इतर कोणतेही फ्लोटिंग रेट कर्ज असेल, तर EMI आपोआप कमी होण्याची शक्यता आहे. मात्र काहीवेळा कर्जाचा रीसेट पीरियड असतो, ज्यादिवशी व्याजदर अपडेट होतो. त्या दिवशी नवीन MCLR लागू होऊन EMI मध्ये बदल दिसू शकतो.
तुम्ही बँकेशी संपर्क करून तुमच्या कर्जाच्या व्याजदराचा पुढील रीसेट दिनांक जाणून घेऊ शकता.
MCLR ते EBLR रूपांतरणाची सुविधा
काही ग्राहकांकडे जुन्या प्रकारचे MCLR आधारित कर्ज असते. आज अनेक बँका ग्राहकांना हे कर्ज EBLR म्हणजे External Benchmark Lending Rate वर रूपांतरित करण्याची सुविधा देतात. RBI च्या रेपो रेटशी जोडलेले EBLR अधिक पारदर्शक आणि जलद बदलणारे आहे.
जर तुम्हाला तुमचे जुने MCLR कर्ज EBLR मध्ये रूपांतरित करायचे असेल तर बँक एकदा रूपांतरण शुल्क आकारते. हे शुल्क बँकेनुसार वेगवेगळे असते. मात्र दीर्घकालीन फायद्यासाठी ग्राहक अनेकदा ही प्रक्रिया करण्यास उत्सुक असतात.
कर्ज घेण्याचा विचार करणाऱ्यांसाठी योग्य वेळ?
घर खरेदी करण्याचा किंवा वाहन कर्ज घेण्याचा विचार करत असाल तर सध्याचा काळ तुमच्यासाठी योग्य ठरू शकतो. व्याजदरातील कपातीमुळे एकूण EMI कमी राहतो आणि कर्ज घेणाऱ्यांचा भार कमी होतो. MCLR मध्ये पुन्हा वाढ होण्याची शक्यता नेहमीच असते, त्यामुळे सध्याचे दर स्थिर असताना कर्ज मंजूर करून घेणे फायदेशीर ठरू शकते.
ग्राहकांनी कर्ज निवडताना व्याजदरासोबतच प्रक्रिया शुल्क, प्री-पेमेंट अटी, कर्जाची मुदत आणि EMI गणना यांचाही विचार करावा.
सर्वसामान्यांसाठी दिलासा देणारा निर्णय
कॅनरा बँकेचा हा निर्णय आर्थिक तणावात असलेल्या लाखो ग्राहकांसाठी दिलासा देणारा आहे. वाढत्या खर्चाच्या काळात EMI कमी होणे ही मोठी आर्थिक मदत ठरते. भविष्यात आणखी बँका अशा प्रकारचे निर्णय घेतात का, याकडेही सर्वांचे लक्ष लागून राहणार आहे.
Disclaimer
ही माहिती बातमी स्वरूपातील उपलब्ध तपशीलांवर आधारित असून कोणत्याही प्रकारची गुंतवणूक किंवा आर्थिक निर्णय घेताना नेहमी तुमच्या बँकेशी किंवा आर्थिक सल्लागाराशी संपर्क साधावा. लेखातील माहिती सामान्य जनतेसाठी मार्गदर्शन म्हणून दिलेली आहे.